Välja låneförmedlare

År 2015 var det mer än 40 låneförmedlare som hade tillstånd att bedriva verksamhet på internet. Sedan dess bör utbudet ha ökat ytterligare med tanke på att allt fler privatpersoner får upp ögonen för denna väg att låna pengar. En väg som på många punkter är bättre än att ta kontakt med ett flertal olika banker.

Att låna via låneförmedling är alltså den bästa vägen. Men det betyder inte alla låneförmedlare levererar lika bra resultat. Det är mycket stor skillnad. Det visar en jämförelse som Låneförmedlare.net genomfört. Bland annat lyfter de upp följande punkter:

Samarbete – Den stora fördelen med att låna via en låneförmedlare är att man inte behöver jämföra räntor själv hos flera banker, det sköter låneförmedlaren. Därmed är det även en stor fördel om de har samarbete med ett stort antal banker. På denna punkt är det stor skillnad på de bättre och de sämre låneförmedlarna. De bättre jämför ca 20 banker. De sämre nämner inte ens hur många utan skriver enbart ”vi jämför bankernas räntor”. Ett annat alternativ att de ”jämför de fyra bästa bankerna”.  Rekommendation – Låna via låneförmedlare som har samarbete med många.

Erfarenhet – Varje år kommer det upp nya aktörer på denna marknad. De kan vara extremt duktiga och leverera gott resultat. Men det är svårt att veta att så är fallet. Då är det bättre att välja ”säkra” kort och välja Lendo, Zmarta eller Consector. Företag som varit verksamma under många ur inom branschen och vet vad man som kund förväntar sig i bemötande och service.

Betalningsanmärkning? – För de som har betalningsanmärkning minskar antalet låneförmedlare som de kan gå via. En del förmedlare har nämligen valt att enbart samarbeta med banker som inte tillåter denna anmärkning (vilket är vanligast). Andra har även samarbete med bland annat Blue Step och andra aktörer som lånar ut pengar trots betalningsanmärkning. Har man denna anmärkning bör man alltså kontrollera så att låneförmedlare även samarbetar med banker som erbjuder lån trots detta.

Spara Eller Låna – Till Motorcykeln

Motorcykeldrömmen är stor hos många och har man tagit det eftertraktade motorcykelkörkortet hamnar man snart i funderingar, kanske ska man köpa en begagnad motorcykel? Eller låna till en ny?

Fördelar med att spara till begagnad motorcykel

Genom att köpa en begagnad motorcykel för egna sparade pengar så kommer man billigt undan. Kan man dessutom grunderna i laga och reparera fordon så finns ytterligare mycket pengar att tjäna. En begagnad motorcykel behöver heller inte sjunka så mycket mer i värde så sannolikheten är relativt stor att man får tillbaka samma eller liknande belopp om man själv skulle vilja sälja motorcykeln.

Har man ett par motorcyklar att välja bland så kolla vart närmaste serviceplats och verkstad finns för just det aktuella märket. Det kan bli omständigt om man måste köra motorcykeln på kärra till en stad 10 mil bort när det är något mindre som ska justeras, om man inte sitter inne med kunskaperna att reparera den själv.

Fördelar med att låna till ny motorcykel

Precis som det är helt vanligt att låna pengar till en ny bil är det inte ovanligt att låna till en ny motorcykel. Med en ny motorcykel ingår garantier och reparationerna blir oftast enklare i jämförelse med en äldre begagnad motorcykel. Dessutom är nya motorcyklar ofta bensinsnåla så att exempelvis övergå från att pendla med bil till att pendla med motorcykel kan innebära ett fint tillskott i ekonomin.

Om man väljer att låna till sin nya motorcykel kan det vara god idé att amortera ett belopp varje månad. Den första tiden kommer motorcykeln att tappa värde eftersom den inte längre är ny. Då kan det kännas skönt att ha återbetalt samma belopp i lånet så att man inte riskerar att en dag stå med ett lån på en motorcykel man inte längre äger, antingen för att man sålt den till ett lägre belopp eller för att man använt den tills det var dags för skroten, utan att ha amorterat tillräckligt.

Spara Eller Låna – Till Hästen

 

Många barn och ungdomar drömmer om en egen häst. Det är ofta en dyr insats. Är det inte priset på hästen i sig som kostar så är det även veterinärvård, stallplats, foder, försäkringar, tillbehör, ridlektioner med mera som kommer mångdubbla kostnaden ytterligare över tid.

Det kan vara lockade att ta ett litet lån för den snälla ridskoleponnyn som nu står till salu med stallplats i ridskolans egna lokaler. Men är det klokt?

Att låna till en häst kan bli en dyr historia. Särskilt eftersom hästens kostnader inte stannar vid inköpspriset utan kommer troligtvis att öka under tid, samtidigt som hästen åldras och blir mindre värd själv om man någon dag skulle vilja sälja hästen. Så vilka frågeställningar behöver man ställa sig innan man lånar pengar till en häst?

  • Hur gammal är hästen?
  • Vad har den för sjukdomshistorik?
  • Vad kostar en försäkring årligen?
  • Vad kostar stallplatsen årligen? (Räkna här med att kostnader för stallplats inklusive foder kommer att öka över tid).
  • Vad är hästen värd?
  • Hur mycket kommer hästen att tränas och av vem? Vad kostar det?
  • Hur stort hästintresse är det? Tänk nu inte bara för barnet, utan för hela familjen. En hästköp kommer att påverka allihop, särskilt föräldrarna.
  • Finns tiden i familjen att sköta hästen, eller behövs det hyras in stallskötare till uppgiften?

För en familj med två arbetande medelinkomstföräldrar är kostnaden för ett sådant lån inte helt orimlig. Men man ska inte glömma att sätta det i proportion till övriga kostnader och man måste prioritera i sin ekonomi. Är detta värt lika mycket som en extra bil? eller två utlandsresor om året? eller liknande.

Det grundläggande rådet till alla som står med hästköpardrömmar är att se till helheten i kostnaden snarare än till den gulliga hästen som tittar ut genom boxen i stallet. Det måste kännas rätt prioriterat av alla och det måste finnas god ekonomisk marginal till alla kostnader som tillkommer och till de som kan tillkomma utöver (exempelvis kostsamma veterinärkostnader).

Spara Eller Låna – Till Aktier

När börsen gått uppåt under en period brukar intresset för aktier att stiga snabbt. Dagstidningarna ger snart ut sina bästa aktietips och många pratar öppet om sina investeringar. Det är då lätt att tänka tanken ”Jag har nu sparat så här mycket pengar, men skulle jag haft ännu fler aktier skulle jag sparat ännu mer”. De allra flesta sparar till sina aktieköp, eller får pengar genom att sälja aktier, vilket snart återinvesteras i nya. Men det finns även de som lånar till aktier.

 Några grundläggande tankar om att spara pengar till aktier:

  • Låga risker på så vis att det enda man riskerar att förlora är sitt sparade kapital.
  • Man bör vara medveten om att aktierna snabbt kan sjunka i värde.
  • Sparade pengar bör i största säkerhet alltid även finnas på ett lättillgängligt konto, exempelvis ett sparkonto. Behöver man pengar snabbt kan det vara tråkigt att behöva sälja aktier till ett för stunden alldeles för lågt pris.

 

Några tankar om att låna pengar till aktier:

  • Det finns inga garantier att inte aktievärdet sjunker och man ska veta att det krävs en hundraprocentig uppgång i aktiekursen för att reparera en dessförinnan 50%-ig nedgång.
  • För att betala ränta på lånet utan att gå back krävs att aktievärdet stiger med minst motsvarande.
  • Har man ont om pengar för övrigt riskerar man att hamna i en skuldfälla.

Det rekommenderas starkt att man har ett sparkapital innan man funderar på att handla med aktier.  Har man inte lyckats spara pengar till en insats är det kanske inte heller en ekonomisk handel med värdepapper man ska ha som första steg att lära sig med.

Låna pengar till aktier överlåts åt ekonomiska proffs som vet vad de ger sig in på och som inte tar onödiga risker. Gärna att de även har en buffert att betala av lånet direkt om detta skulle bli önskvärt.

Spara eller låna – Till bil

Så fort man fått sitt efterlängtade körkort är målet för många att köpa bil. Men är man 18 år är inkomsten inte stor och vanligtvis finns det inte heller mycket att ta av på kontot. Så vad göra? Frågan kommer tydligt – ska man spara eller låna till bilen?

Man kan utgå från olika aspekter.

Jobb

För den som får ett jobb och behöver ta sig till och från jobbet är bilen en självklar investering. Att ta ett lån då är ett sätt att investera i sin egen framtid. Detta i det fall som man annars inte hade kunnat tagit jobbet. Med ett jobb betalar man relativt snabbt tillbaka lånet till banken eller bilfirman.

Bekvämt

Visst är det bekvämt med egen bil. Att kunna ta sig var som helst – när som helst. Men samtidigt är det en bekvämlighet som kostar – ganska mycket. Många räknar inte på vad det egentligen kostar att ha bil utan köper den och märker de kommande kostnaderna efteråt. Är det värt 2000kr i månaden för att kunna åka till ICA och handla mat? Kanske är det till och med biligare att inte ha bil men åka taxi en gång i veckan? Räkna ihop skatt, bensin och försäkring. Därtill får man lägga till kanske 500kr i månaden i genomsnitt som går till reparation, besiktning, lampor m.m. Är det värt det? Har du de pengarna. Att låna till bekväm konsumtion är däremot inte rätt väg.

Låna men gör det rätt

Den som bestämt sig för att låna till bil bör kolla över samtliga möjligheter. Kan man låna från förälder och därmed slippa räntor, avgifter och risken att hamna hos kronofogden? Går inte det kan man se över utbudet av billån hos bilfirman. Kan de inte leverera något lämpligt är det privatlån som gäller. Men då får man räkna med en ganska hög ränta som 18-åring utan någon större inkomst.

Är det värt det? Ja om det krävs.

Spara eller låna – Till pension

Det bankerna mycket tydligt  vill förmedla är att alla måste pensionsspara. Det allmänna pensionssystemet räcker inte utan det krävs att man spar pengar varje månad för att få en skaplig pension. Helst av allt då i deras fonder. Poängen är att man under årens lopp då även får avkastning på sitt kapital genom att fonderna går uppåt. En bra lösning kan tyckas och få ser att det ens finns något alternativ. Men det gör det.

Istället för att spara pengar så har man gott för sina pengar istället. Detta samtidigt som man amorterar på huset. Att amortera är man ändå tvungen att göra tack vare det nya amorteringskravet som börjar gälla i början av 2016. Det innebär att man på ett antal år har amorterat ner bolånet till 50%.

När det sedan blir pensionsdags sitter man med ett hus som minst är amorterat till 50%. Men några sparade pengar till pension finns inte i någon privat pensionssparande. Här har man nu två val.

  1. Sälja bostaden

Det är sällan som man vill bo kvar i en stor villa som pensionär. Barnen har för länge sedan flyttat ut och det är mest jobb med att ta hand om huset. Bostaden har säkerligen gått upp i pris under årens lopp. Dessutom har man bara det belånat till maximalt 50%. Om huset köptes för 1 miljon finns ett lån på 500.000kr. Om värdet på huset gått upp till 1,5 miljon har man alltså en miljon i handen. En miljon man kan använda för att ha roligt som pensionär.

  1. Ta ett seniorlån

I detta fall använder man sig av huset som säkerhet och får därmed ett lån på relativt högt belopp. Lånet behöver inte betalas tillbaka utan när man sedan avlider och huset säljs får banken sina pengar.

Vilken väg är då bäst? Pensionsspara, amortera och sälja eller amortera och ta seniorlån? Kanske en kombination.

Spara eller låna – På in- och utlåningsräntan

Ebberöds Bank är en film från 1926 men idag använder man denna titel till att hänvisa till något som inte alls går med vinst. Där inte ens tanken är att gå med vinst. Detta kommer fram tydligt i filmen då bankens affärsidé inte är speciellt lysande. De erbjuder nämligen högre inlåningsränta än utlåningsränta. Därmed kunde man låna några tusen på banken och sedan direkt sätta in dem på sparkonto och gå plus i längden. Inte så smart av banken och så är det väll ingen bank som jobbar idag? Eller?

Det är fullt möjligt att få högra inlåningsränta än utlåningsränta och därmed låna för att spara. Frågan blir då inte om  man ska spara eller låna – man gör bägge. Däremot ska man vara medveten om att det faktiskt finns några MEN…

I detta inlägg ska vi titta på denna möjlighet.

Det finns en mängd olika sparkonton. Ett sparkonto som vi tar med i detta exempel är Hoist. Dessa har vid skrivandets stund 0,8% ränta på konton med fria uttag. Binder man pengarna i ett år får man 1% ränta. Att låna under denna nivå är nog omöjligt.

Ett annat sparkonto är Akelius Spar. De ger 4% ränta. Betydligt högre. Den som tar bolån kan med lätthet får en ränta kring 2%. Därmed är det möjligt att låna för att sedan spara. MEN …

Nackdelen med Akelius är att de konton som de har inte innefattas av den statliga insättningsgarantin. De som spar på Hoist får tillbaka sina pengar av staten OM Hoist skulle gå i konkurrs. De som har sina pengar hos Akelius kommer inte att få en krona tillbaka av sitt sparande. Därmed tar man en risk. Och det är det man bör vara medveten om.  Vill du ha högre utlåningsränta än inlåningsränta så tar man en risk. Om Akelius (som nu varit verksam i över 15år) på den svenskan marknaden kan ses som ett tryggt sparande eller inte får man själv avgöra.

Spara eller Låna

Då drar vi igång bloggen om att spara ….eller låna. För många är svaret självklart. Det är klart att man ska spara ihop pengar och inte låna. Så länge som det inte handlar om bostad. Så var det i alla fall förr. Men hur man tänker kring lån och investeringar har ändrats över tid och det är inte ens ekonomiskt bäst att spara ihop pengarna alltid. En gång i månaden kommer vi leverera ”Månadens tanke” kring detta ämne. Både gällande idéer om hur man kan tänka och olika synsätt.

Orsaken att bloggen skapades var det extrema låga ränteläge som var under 2015 – och några år tidigare. Men boräntor kring 1,5% är det klart att många tar stora lån. Räntekostnaden blir extremt liten när man köper hus och det är därmed inte heller oväntat att huspriserna har ökat. Många talar om en bostadsbubbla och när undersökningar genomförts har det visat sig att en stor del av de som har bolån inte skulle klara ränteutgiften om räntan var på 5%. Detta alltså på en helt normal nivå.

För dessa personer gäller det att hålla tummarna för att räntan inte går upp. Eller så sparar man pengar inför kommande ränteuppgång. För även när det gäller lån så handlar det om att både låna och spara. Man kan inte enbart sikta hårt på att betala av lånen och inte ha ett sparande – eller tvärtom.

Så välkommen in och följ våra tanker och idéer inom ämnet. Ska du spara eller låna?