Det bankerna mycket tydligt vill förmedla är att alla måste pensionsspara. Det allmänna pensionssystemet räcker inte utan det krävs att man spar pengar varje månad för att få en skaplig pension. Helst av allt då i deras fonder. Poängen är att man under årens lopp då även får avkastning på sitt kapital genom att fonderna går uppåt. En bra lösning kan tyckas och få ser att det ens finns något alternativ. Men det gör det.
Istället för att spara pengar så har man gott för sina pengar istället. Detta samtidigt som man amorterar på huset. Att amortera är man ändå tvungen att göra tack vare det nya amorteringskravet som börjar gälla i början av 2016. Det innebär att man på ett antal år har amorterat ner bolånet till 50%.
När det sedan blir pensionsdags sitter man med ett hus som minst är amorterat till 50%. Men några sparade pengar till pension finns inte i någon privat pensionssparande. Här har man nu två val.
- Sälja bostaden
Det är sällan som man vill bo kvar i en stor villa som pensionär. Barnen har för länge sedan flyttat ut och det är mest jobb med att ta hand om huset. Bostaden har säkerligen gått upp i pris under årens lopp. Dessutom har man bara det belånat till maximalt 50%. Om huset köptes för 1 miljon finns ett lån på 500.000kr. Om värdet på huset gått upp till 1,5 miljon har man alltså en miljon i handen. En miljon man kan använda för att ha roligt som pensionär.
- Ta ett seniorlån
I detta fall använder man sig av huset som säkerhet och får därmed ett lån på relativt högt belopp. Lånet behöver inte betalas tillbaka utan när man sedan avlider och huset säljs får banken sina pengar.
Vilken väg är då bäst? Pensionsspara, amortera och sälja eller amortera och ta seniorlån? Kanske en kombination.